提醒一下这个风险。决定在每个人手里，愿赌要服输。
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就算撑的起，如果现在买了，直接跌20%，一百万的房子，跌到80万，首付亏光，连refinance都要自己补钱才行。
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现在利率房价双高，等两年后，利率又低了，到4%，你想重新贷款但是房价跌了，所以你要补上20%首付才可以，所以需要再付16万，才能把房贷降下来。所以在这个抢来的百万房子上，付出的首付高达36万。否则就不能重贷。
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2008之后，好多人被裁员，新工作找到外地，房子却在水下，就是首付亏光，市场价还不够付银行贷款。只好跟银行协商short sale，这个过程会拖很久，很多时候超过半年。失业，找新工作，搬家，协调short sale，租新房子，几年买不了新房子。看过几个人写这种经历，压力山大。
对打工人来说，其他都好说，最怕的就是经济下滑被裁需要找异地新工作。上次最惨的就是这样的。
所以才要location location location + 6个月的紧急资金 + 长时间fixed rate 呀。至少这样你搬走还可以把房子租出去，让别人的租金cover 你的房子费用。 有6个月的资金，1可以拖长时间找租客，2可以有能力给租客们免第一个月租金啥的deal ,增加自己租赁的竞争力。
还有就是贷款ARM上次很惨，到了时间利率调整的时候，利率一下子变很高，两难。
房子一旦进入下行市场，最可怕的是根本脱不了手，没有变现机会，就和无底洞一样要一直吸你的血
不然10多年前，老吴也不会疯了，他那些房子卖了大半年都卖不掉，失业只是最后一根稻草
还有一条的就是，就算不refinancing，如果你的房子跌到贷款以下，银行还会让你match 贷款额度和实际价值的差价。现金补差。
银行做的是loan， 不是投资。 它不享受房屋升值的利益，也不承担贬值的风险。
比如你有1M的房子，贷了800K，还了100K， 现在房子估值700K。
你做refinance， 你要找一个新的lender 借给你700K， 还掉现在的loan。
但是新的lender appraisal 做出来你的房子只有700K， 它最多贷给你560K（假设只贷房屋价格的80%）， 那你自己需要找到140k 才能做refinance。当然，一旦跌破本金就立马断贷，也是个办法，只不过你这么多年投进去的钱（本金，利息，etc）就都清零了，然后信用完蛋，短期内没有翻身的机会
刚需一定要买的话，location location location
然后就是30 fixed . 千万不要ARM 虽然利率会低。风险大，特别房子开始贬值的时候。利率不断上升的时候。（不要觉得现在利率已经很高了。去看下历史吧。大通时代利率都是10以上的。呵呵）
算好现金流。房货最好是可以一个人cover . 不行的话，保证房子有至少一个房间可以出租。出租加你自己的钱可以cover 房货。 并留至少6个月的房货现金不去碰它。（现金贬值用在30年的房货上你就是赚了）
如此一来，即使房子下水。你也没有什么好怕的。5-10年以后一个周期，你的资产还是会升值的。
当然前提是刚需，不会马上搬走。打算至少住个5+年。
以上话语不构成任何投资建议。
十年前政府还没开始QE.
QE 最大的问题就是财富分配不均。每次印钱缩表都是一次财富再转移。
这房市说白了，就是把贷款买家price out. 长期还是涨。全世界哪一个不停印钱的国家，工薪阶级贷款能买房？咋也不可能跌到那个价位。
不多说。等利率涨上去，全cash all in, 升级自住房。
投资房我才不搞呢。这趋势就是穷人越穷，打土豪分田地，净是肮脏破事。