我家的情况是三十多岁湾区双码，一个大厂一个中场，job security都不咋滴吧，目前在等485 approval，去年tc共1M，总资产都加一起小3M，此为背景。
在购房方面两口子各执己见如下：
男方认为目前自住的老破小不够用（已有俩小娃确实不够），想换成3M+的老破大（稍大？），在看的都是top学区比如PA，lynbrook，但是又不打算把俩娃送去公校（ie., 想鸡娃）。算下来每月loan和娃的私校学费是双方base不能cover的，需要每quarter卖股票才能够用。每年约30万房贷地税+10万娃的花销。
女方（我）认为上述方案会花掉所有cash flow以及大部分股票增值机会，年入1M并不足以支持每年40万的纯消费（女方并不认为3M的房每年能有30万的增值空间，目前看到这些房的市场租金小于10万每年），考虑到没有绿卡风险更大。女方认为家庭总支出每年控制在30万以下比较合理。
矛盾点在于：
男方认为买房是刚需并且目前的tc可以支撑3M的房，30万的loan可以等利率降低后refiance以减轻压力
女方认为男方逻辑不清，如果想FIRE就应该压缩开销增加投资，3M房的属性在女方看来消费>>投资。女方接受租房或者孩子大了搬离湾区，提出去Fremont买带学区的大房（budget 2M），但男方以location不便利为由不予考虑
其实我身边此类讨论挺多的，大致分成（租房+投资股市） vs （买高价房享受人生）两派。我认为我家的矛盾点在于收入扣了税就这么点，还既要又要，鸡娃投资享受一样不想落下。这种矛盾衍生开来就变成对对方收入低的指责，不利于家庭和谐。因此求教大家：
年入1M的家庭在不求救原生家庭的情况下真的可以负担每年30万用于房贷地税吗，RSU跌的话入不敷出怎么办，股价涨的时候失去发财机会又作何感想？
有FIRE打算的朋友怎么处理这类问题的？
在湾区购买高价学区自住房但是送娃去私立的朋友还是不少的，请问这类朋友是不是都没有FIRE的想法？还是原生家庭的财富可支持月光？不过我身边这类操作的朋友家庭tc都比我们高不少，可能不觉得有经济压力吧。