每天一睁眼，发现自己欠了银行好多钱，你是感到轻松还是感到焦虑？
如果感到焦虑，那是不是要尽快还完这些钱，然后自己往银行再多存点，才能睡得更安稳？
如果发现自己欠了银行一大堆钱，资产基本都是靠从银行贷款的杠杆累积的，一招“空手套白狼”发挥到了极致，每每停下来想想都乐不可支，勉强感觉自己没有被时代抛下，走在了时代浪潮的前列？
你是哪一种想法？相信中文语境里面，能听到这个问题的，大部分人会选择多存款，高枕无忧，这也就是为什么2023年，中国居民储蓄再创巅峰，今年1月，全国住户存款增加了6.2万亿元，创历史同期新高，同比增加了7900亿元。而且中国居民的储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前三，并且很长一部分时间是位列第一的。全球平均储蓄率是19.7%，中国储蓄率长期徘徊在50%左右，远高于全球平均水平。而美国人的储蓄率，仅仅5.3%，近十多年也都是在这个数据左右徘徊。
中国居民储蓄增长的原因何在？美国人为什么有史以来一直当月光族？
2023年，居民储蓄存款趋势还会不会继续逆天上涨？
美国人从不存钱，遇到大病怎么办？遇到需要用大钱的事怎么办？
本文带你一探究竟，看看中美这个“存钱”的文化差异到底是怎么来的，对两国居民又有什么样的影响， 最终，会是怎样的趋势？
要说中美储蓄习惯的差异，从上个世纪五六十年代讲起，都不为过，更早的历史上的钱庄和我们现在的银行储蓄是不一样的，古代的钱庄，存钱进去你是要给钱庄利息的，也就是相当于保管费，比如我们古代商业极其繁盛的宋朝。如果穿越回宋朝，你去钱庄把你最近一个月生意的流水存进去，问人家几分利，你可能会被打出来，因为那时候的人们，存钱就等于钱庄是你的保险箱。钱多了存自己家是不安全的，钱庄保你安全，就收你的保管费。而且那时候钱庄是切实需要有大量的空间，人力、物力来保管那些金银珠宝。近代的银行，存钱进去，他们不是把钱放在那里积灰，银行是会用这些存款去进行再投资获利的，所以大家已经习惯了比较各个银行，哪个存款利息更高，才存到哪里。
回到近现代，1949年成立新中国，50、60年代是中国的特殊时期，正在经历大规模的社会主义改革和计划经济时期，政府控制了大部分的经济活动，个人储蓄习惯也是受到ZF的引导和约束的。大多数人的储蓄主要是满足基本生活需求。
而相比之下，宋朝时期还没有存在的美国，在1950年代恰恰是美国经济发展的黄金时期。这个时期美国经济增长强劲，人们收入水平提高，消费能力增强，普遍都会倾向于享受生活，将大部分收入用于消费和投资。
1970-1980，中国先后经历的文化大革命，、自然灾害等影响，直到1978年启动改革开放政策以后，中国经济开始逐渐复苏并迎来较快增长。而此时的美国经济在70年代面临困境，包括石油危机和高通胀率。这时候中国政府鼓励引导个人和家庭进行储蓄，这也就是为什么大家会感受到60后、70后出生的这一代父辈，会有根深蒂固的储蓄意识，他们这样的储蓄思维是有深深的时代烙印的。
而同一时期的美国这一代60、70后，感受了经济的腾飞，享受消费和投资的生活习惯。
整体而言，中国人的储蓄习惯是为了应对未来的不确定性，比如对养老，医疗，子女教育，房产等大额支出有顾虑，才会积极存款。
中国人防患于未然的心态是自古有之。所以不理解，也很难做到全民月光，你家如果有你一个月光族，那都已经是“不孝子”了，你爸爸妈妈爷爷奶奶一定是牢牢守住另外4个钱包，积极储蓄，集体应对家庭可能出现的重大事件。这样就不难理解中国有50%以上的储蓄率了。
为什么美国人储蓄率这么低呢？
1.社会福利制度健全，如结婚，育儿教育、养老等的人生重大消费相对压力较小。
2.文化差异，美国社会鼓励消费且金融业发达
对于中低收入的美国普通人来说，金额稍微大一点的消费，基本上都是靠贷款完成，且贷款机制健全发达，买房首付比例可低至3%，买车也是贷款，买手机贷款，连读大学都是贷款，可以说美国的金融发达到，贷款无处不在，只要你有信用，一切都可以提前消费。
3.多年来经济整体持续上升，而银行利率极低，几乎没有利息。
对于高收入人群来说，宁可投资股票，房产，债券，所以很少人才存钱在银行，最次也买美债，储蓄是最不合理的投资，利息肯定抵不掉通货膨胀带来的货币贬值。
总而言之呢，美国无论是有钱人还是穷人，总体上更愿意花未来的钱。美国高收入人群在投资和储蓄选择上，更愿意选择投资，这和美国多年以来的经济良性发展有关。
中国无论是有钱人还是穷人，总体上更愿意先存钱后消费。中国人在预防人生大事、办理人生大事上，确实需要更多的家庭储蓄来才能完成，这里有客观因素的左右，同时也是社会文化发展的选择。
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